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디폴트옵션제도(사전지정운용제도)란?

퇴직연금(DC, IRP) 가입자가 일정기간 동안 퇴직연금 적립금으로 금융상품을 매수하지 않을 경우, (가입자가) 사전에 지정한 운용방법으로 적립금이 자동 운용되는 제도입니다.

디폴트옵션 도입 및 지정

  • 퇴직연금 사업자(금융회사)

    고용노동부 승인을 받은 사전지정운용방법(디폴트 옵션)에 대한 정보를 사용자와 가입자에게 제공

  • 퇴직연금(DC) 사용자(재직 중인 회사)

    제시받은 디폴트옵션 중 전부 또는 일부를 퇴직연금 규약에 반영(근로자대표 동의 필수)

  • 퇴직연금(DC, IRP) 가입자

    제시받은 디폴트옵션 중 하나를 본인의 디폴트옵션으로 지정(DC 가입자는 규약에 반영된 상품 중 지정)

한화투자증권 디폴트옵션

디폴트옵션 적용

디폴트옵션은 가입자가 직접 금융상품 매수를 하지 않은 경우 아래 절차에 따라 적용됩니다. (퇴직연금 계좌로 입금된 금액이나 기존 보유상품의 만기상환 금액 중) 일부 금액만 매수 운용지시한 경우, 나머지 금액은 디폴트옵션 적용됩니다.

[1] 퇴직연금 신규 가입 시

퇴직연금 계좌로 최초 적립금 입금된 후 2주 이내에 별도로 상품 매수 운용지시하지 않으면, 사전에 지정한 디폴트옵션 매수 진행
* 적립금 입금된 다음 영업일에 디폴트옵션 적용에 대한 사전 통지

[2] 기존 보유상품 만기 시

기존 보유상품(정기예금, ELB 등) 만기 후 6주 이내에 별도의 상품 매수 운용지시하지 않으면, 사전에 지정한 디폴트옵션 매수 진행
* 동일한 상품의 만기가 여러 차례 도래하는 경우, 2번째 만기부터는 별도의 통지와 대기기간 없이 디폴트옵션 적용

[3] 디폴트옵션 적용 후 적립금 추가 입금 시

퇴직연금 계좌에서 한번 디폴트옵션이 적용된 후 입금된 적립금(부담금)은 별도의 통지와 대기기간 없이 디폴트옵션 적용됨
* 최초 적립금이 디폴트옵션으로 매수되기 전에 추가 적립금이 입금된 경우, 최초 적립금의 디폴트옵션 매수 시점에 같이 매수됨

디폴트옵션의 변경(퇴직연금 사업자)

  • 퇴직연금 사업자는 디폴트옵션의 변경이 필요할 경우 고용노동부장관의 승인 절차를 거쳐 변경 가능
  • 당사는 가입자가 지정하였거나 적립금을 운용 중인 디폴트옵션에 대한 변경 사항이 발생할 경우 변경 사유, 변경되는 디폴트옵션, 변경에 대한 고용노동부 승인 사실 등을 통지드릴 예정
  • 변경된 디폴트옵션으로 적립금을 운용하는 것을 원하지 않을 경우 언제든지 다른 금융상품으로 적립금 운용 가능
  • 고용노동부 변경 승인일로부터 14일 이내에 별도의 운용지시를 하지 않을 경우, 변경된 디폴트옵션으로 적립금이 이전되어 운용됨

디폴트옵션 안내사항

  • 지정한 디폴트옵션은 언제든지 다른 디폴트옵션으로 변경하여 지정 가능
  • 디폴트옵션으로 적립금을 운용 중이더라도 언제든지 해당 적립금의 일부 또는 전부를 매도하거나 다른 금융상품 매수 가능. 디폴트옵션 일부 매도 시 비율 매도만 가능
  • 디폴트옵션 포트폴리오는 구성상품의 개별 매도 불가
  • 디폴트옵션으로 적립금의 일부 또는 전부가 운용될 경우 가입자가 운용 중인 전체 적립금의 위험도가 변경될 수 있음
  • 퇴직연금 DC와 IRP를 각각 가입한 경우 디폴트옵션도 각각 지정 필요
  • 디폴트옵션으로 운용 중인 적립금이 없는 경우 당사가 제시하는 디폴트옵션 중 하나를 선택하여 매수 가능(옵트인, Opt-In)
  • 펀드와 원리금보장형상품(정기예금 등)으로 구성된 디폴트옵션 포트폴리오의 경우, 편입된 원리금보장형상품이 만기가 되면 자동재예치됨
  • 원리금보장형상품으로만 구성된 디폴트옵션의 경우, 편입된 원리금보장형상품의 만기 시 현금으로 만기 상환된 후 디폴트옵션 적용 절차 진행
유의사항

GUIDE

  • 디폴트옵션과 관련하여 가입자에 대한 지속적인 통지가 진행되므로, 정확한 연락처(휴대전화번호, 이메일 주소 등) 등록 필요
  • 2023년 7월 12일부터 원리금보장형상품(정기예금 등) 만기 시 자동재예치되지 않고 현금으로 만기 상환됨. 단, 2023년 7월 12일 이전이라도 디폴트옵션이 지정된 경우, 원리금보장형상품 만기 시 자동재예치되지 않고 만기 상환 후 디폴트옵션 적용 절차 진행됨
  • 투자자는 금융투자상품에 대하여 한화투자증권으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 투자 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
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